堪稱史上最嚴的房貸「限貸令」從7月起席捲整個金融圈，只怕是直至今年底，會有愈來愈多的房貸戶「求貸無門」。

尤其央行在8月21日罕見發布新聞稿，證實在12日至21日之間，分別邀請了34家國銀與信用合作社進行座談，談話的重點是， 「請銀行善盡社會責任，避免信用資源過度流向不動產貸款。」 而最晚9月6日前，全體銀行都得提出未來一年的「房貸降溫計畫」。

而在連日來限貸令話題發酵下，央行在8月23日緊急發布4點聲明，強調「 不會影響無自用住宅民眾購屋融資需求，以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途，及企業購建自用廠辦等所需之資金。 」

究竟「限貸令」對房貸戶有什麼影響？限貸的來由、目前各家銀行貸款情況又是如何？《數位時代》整理限貸令懶人包：

限貸令來由｜央行為何要出手管制房貸？

央行業務局局長潘榮耀指出，去年下半年起，房市交易擴增導致房價走高，更帶動銀行購置住宅貸款年增率上升。 截至2024年6月底，全銀行不動產貸款佔組放款比率升為37.4%，逼近歷史高點之37.9% ，可見「銀行信用資源集中不動產貸款」情形，有待進一步改善。

央行也在新聞稿中強調， 信用資源若過度集中不動產市場，將排擠「生產事業實質投資所需之資金，不利經濟永續發展。」 因此，銀行基於社會責任，宜引導信用資源合理配置，勿助長炒房、炒地，推升房價不合理上漲。

一言以蔽之，央行管制的要點，即在於今年內不斷升溫的國內房價漲勢。而直接導致央行出手的因素，則有以下兩點：

因素1：新青安房貸過熱

據央行統計，截至今年6月底止，購置住宅貸款餘額逾10.5兆元，年增率衝破10％，創2022年6月以來的新高。 今年5月，五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承作房貸金額達1162.35億元，創歷史新高。 其中，新青安貸款占40.92％，亦創8年新高，顯示政府推出的優惠貸款方案，對購屋族吸引力之大。
 

因素2：商銀房貸放款總額逼近「30%紅線」

新青安最低可享1.775％優惠利率的推波助瀾，吸引大量首次購屋者進入市場，推升房貸需求。不過， 據《銀行法》第七十二之二條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額加總的30％。

金管會日前就公布， 今年上半年已有三家國銀逾28％、未滿29％，共13家逾27％，使得銀行紛紛祭出「限貸令」因應。

限貸令影響｜銀行「限貸」目前做法是什麼？它如何影響老百姓？

根據《經濟日報》報導，除了八大行庫，其他民營銀行對於「限貸」的一致作法，現在有1、利率一律拉高至3%左右，以價制量；
2、從8月中旬起，幾乎每家銀行的房貸都要改採分行向總行登記制，排隊要排上一個月；
3、建商的整批型分戶房貸，除非是自家土建融案，否則的話拒接。

限貸令｜各家銀行房貸狀況一次看

針對國內各家銀行截至8月初的的房貸狀況，可參考以下表格：

三大共通點，包括：

國內銀行房貸現況

註：資料統計至2024/8/10許，實際狀況仍以各家銀行為準，本表僅供參考。

資料來源：御國地政事務所、凱璿不動產事業、綜合媒體報導

製表：李先泰