最新》新青安限貸一次！轉租、人頭戶違規嚴查開罰

財政部表示，新青安貸款實施迄113年5月底，累計核貸5萬7,980戶，核貸金額4,281億餘元。近期外界高度關注新青安貸款有投機客、人頭戶及貸後轉租等未符購屋自住使用等疑義，行政院院會通過新青安貸款精進措施：

  • 增訂借款人限申貸一次：112年8月1日以後經銀行核貸新青安貸款者，113年6月27日起，不得再次申貸。
  • 新貸戶徵提自住切結書：若違反規定，將終止利息補貼！返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件。

財政部指出，已督導公股銀行參照中華民國銀行商業同業公會全國聯合會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規範，澈底落實貸前審核、強化貸後管理及稽查，例如：有無第三人以同一帳戶轉入多戶房貸扣繳帳戶繳納本息、貸後回查實價登入資料是否與成交價不符、檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記等，並與政府資料勾稽查核，如確有不符自住用途，審酌個案情形處理。

目前公股銀已啟動嚴查，並對違規戶開罰。目前被開罰的案例以「轉租」為主，除了終止利息補貼、追回已撥補之補貼利息金額之外，銀行可能對違約者重新談貸款條件，包括降低貸款成數、縮短貸款年限、寬限期及提高利率等。

新青安貸款懶人包

一分鐘看懂新青安貸款！《104職場力》整理「青年安心成家購屋優惠貸款」的懶人包圖表，點擊即可查看更多說明，歡迎參考下方文章說明：

實施期限2023年8月1日～2026年7月31日
申請資格1. 借款人年滿18歲
2. 借款人本人、配偶及未成年子女均無自有住宅
註：借款人限貸一次。112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起不得再次申貸。
（以新貸戶適用為原則，轉貸戶、青安舊貸戶不適用）
申辦銀行8間公股銀行，準備文件依各銀行規定
貸款條件貸款額度：最高1,000萬元
貸款成數：最高8成
貸款年限：最高40年（含寬限期5年）
貸款標的：申請日前6個月所購置的住宅
利息補貼：1.5碼
計息方式：3選1，一段式機動利率1.775%
注意事項由於利息補貼期限至2026年7月31日止，需評估方案結束後的還款能力。
新貸戶徵提自住切結書。

新青安貸款是什麼？比舊制省多少？

財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」，專案由8家公股銀行以自有資金辦理，自2010年12月推動至今，已協助超過34萬戶購屋成家，累計核貸金額達1.43兆餘元。

為鼓勵青年購屋自住、減輕買房負擔，2023年再升級精進方案，推出新青年安心成家房貸專案（新青安貸款、新青安房貸），於2023年8月1日正式上路、開放申請。與舊制相比，新青安貸款4大精進包括：

  1. 貸款額度：由最高800萬元提高至1,000萬元
  2. 利息補貼：政府額外補貼1碼，加上原公股銀行減半碼，優惠共1.5碼（補貼期限至2026年7月31日止）。央行於2024年3月升息半碼，但此次升息半碼由政府補貼，利率維持不變。
  3. 貸款年限：最長由30年延長至40年
  4. 寬限期：由3年延長至5年

新青安貸款試算，比舊制省多少？

舉例，若於2023年8月1日後，申請新青安貸款800萬房貸，計息方式採一段式機動利率，新制利率為1.775%，貸款期限30年，無寬限期。而舊制補貼後的一段式機動利率則為2.025%，試算得出：

● 採本息平均攤還：每月繳納金額為28,680元，較舊制每月少繳990元。
● 採本金平均攤還：第一個月繳納金額為34,056元，較舊制第一期少繳1,667元。

新青安貸款申請時間、何時截止？

升級版「青年安心成家購屋優惠貸款」於2023年8月1日上路，財政部表示，配合利息補貼加碼，將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減收利息半碼至2026年7月31日，屆時視房屋市場情形及民眾之實際需求檢討，必要時得予以延長。

  • 實施時間：2023年8月1日起可申請，至2026年7月31日止

另外要提醒大家，由於利息補貼優惠期預計至2026年7月31日止，並非補貼30、40年。待補貼期間結束後利率將會回歸正常，提醒大家需評估未來還款能力。


新青安貸款條件，利率怎麼算？

貸款成數及額度

最高8成核貸，貸款額度最高新臺幣1000萬元。

註：內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

貸款年限及償還方式

貸款年限最長40年，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

貸款標的

申請日前6個月起所購置之住宅。

利率補貼

由政府額外補貼1碼（0.25%，由內政部住宅基金支應），加上原公股銀行減半碼（0.125%），優惠共1.5碼。另外要留意的是，補貼期限為期3年，至2026年7月31日止。

央行於2024年3月升息半碼，但此次升息半碼由政府補貼，因此維持利率不變。

貸款利率

計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變更。

  • 一段式機動利率：按基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息。
  • 二段式機動利率：前2年按基準利率固定加0.345%（目前為1.565%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。
  • 混合式固定利率：前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.745%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.845%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

新青安貸款常見問題

1. 新青安貸款是否限第一次購屋者申辦？

  • 答：符合資格條件者，無論是首次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓，均可申辦本項貸款。但需注意的是「借款人限貸一次」，112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起，不得再次申貸新青安房貸。

2. 申請新青安貸款，貸款金額超過1000萬怎麼辦？

  • 答：新青安貸款最高額度由現行800萬元提高至1,000萬元。借款金額如逾1,000萬元，在最高1,000萬元之內適用本項貸款，超過1,000萬元部分可搭配其他貸款方案。

3. 新制青安貸款是否僅限新貸戶適用？

  • 答：以新貸戶適用為原則，不溯及既往。惟舊貸戶貸款年限及寬限期，可視個案情況洽承貸銀行申請辦理（寬限期未滿5年者均得申請個案認定）。
    新貸戶定義：放寬為112年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者及112年8月1日後新申請者。

4. 申辦新青安貸款所購買之房屋用途有無限制？

  • 答：建物經承辦銀行查證確係作為自用住宅使用，並應於核貸時請貸款人簽訂自用住宅使用切結書，即可受理；倘核貸後經承貸公股銀行查證貸款人所購置房屋非供自住使用情形，應自事實發生日起停止利息補貼，且貸款人已溢領利息補貼者，應由承貸公股銀行追回後歸還，並依上開切結書及銀行貸款契約相關約款，重新核定貸款條件。


    文章來自:104職場力